银行收紧二次房抵贷 贷款流向仍是监管严查重点

  原标题:银行收紧二次房抵贷 贷款流向仍是监管严查重点

  来源:上海证券报

  ⊙记者 魏倩 ○编辑 陈羽

  北京吴女士打算将名下一套尚有按揭贷款的住房再次抵押给银行,申请个人经营性贷款,银行回复称“不可办理”。记者在近期调研中了解到,有部分股份行再度停办住房二次抵押贷款业务(下称“二次房抵贷”),才露出复苏苗头的二次房抵贷如今再次收紧。

  二次房抵贷,是指未结清按揭贷款的住房抵押贷款。这项业务因资金违规流入股市、房地产市场等问题,成为近年来监管部门重点整治的对象,一度被很多银行叫停,但在去年有不少银行重启这一业务。

  据记者了解,虽然监管部门并未叫停上述业务,但因风险考量,银行开办这项业务“时松时紧”。无论是二次房抵贷,还是房抵贷(已结清贷款的住房抵押贷),今年其资金流向仍是监管严查重点。

  吴女士想办理的贷款业务就是二次房抵贷,过去也被称为加按揭业务。

  二次房抵贷因楼市火爆、房屋快速增值而兴起,2017年、2018年时,银行客户还可以办理个人房产抵押消费贷业务。更有甚者,客户在A银行有按揭贷款的,在B银行还可进行再抵押。

  对于银行而言,这部分贷款的利率较高、利润可观,加上房价又处于持续上涨阶段,住房自然算是优质抵押品。

  但随着楼市调控以及金融严监管,二次房抵贷在市场上逐步减少。去年以来,有部分银行悄然重启了相关业务。不过,跨行二次抵押业务再难见踪影。“监管有要求,银行风控不容易过,押品管理上存在问题,房产估值上也有不确定性。”某大行人士向记者表示。

  据记者了解,大多数银行目前都不再提供二次房抵贷业务,而工商银行建设银行民生银行平安银行等部分银行仍可办理相关业务,但需要在同一贷款银行进行。不同地域的银行之间也有差异,比如,在上海不能办理,但在其他城市还在开展这项业务。吴女士在山西太原的一套住房,尚有按揭贷款,但可在贷款银行办理二次抵押贷款,额度为房屋估价的七成。

  在银行人士看来,二次房抵贷本身属于合规业务,之所以业务开展“时松时紧”,一是出于银行自身风险偏好的考虑,二是担心资金流向会出问题。这类贷款的资金流向,最容易进入监管部门明令禁止的股市、房地产市场等领域。

  今年3月,深圳就出现了一拨房抵经营贷的套利操作,也引起了监管部门的警觉。人民银行深圳市中心支行第一时间下发通知,要求紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。四川、上海等地很快跟进,也采取类似自查自纠措施,摸底辖内银行“房抵贷”业务。

  银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企此前表示,如果通过房产抵押申请的贷款,不管是按揭还是经营贷款,要求银行监控资金流向,确保资金流向申请时的标的上,如果流向房地产市场要坚决纠正。

  (实习生丁欣然对本文亦有贡献)

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责任编辑:潘翘楚

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